शेयर, बॉन्ड, मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ या इनके कॉम्बिनेशन जैसे दूसरे निवेश विकल्पों की तुलना में, म्यूचुअल फंड नए निवेशकों के लिए एक आदर्श निवेश है। दूसरे निवेशों की तरह, म्यूचुअल फंड में भी कुछ जोखिम होता है, लेकिन लंबे समय में इनसे ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना रहती है। निवेश शुरू करने वाले लोग म्यूचुअल फंड को चुन सकते हैं क्योंकि इनमें कम पैसे से निवेश शुरू किया जा सकता है, इनमें डाइवर्सिफिकेशन (विविधता) मिलता है और इन्हें प्रोफेशनल फंड मैनेजर मैनेज करते हैं। म्यूचुअल फंड में लिक्विडिटी की सुविधा होती है; निवेशक ज़रूरत पड़ने पर कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं। नए निवेशकों के पास निवेश के विकल्पों पर रिसर्च और एनालिसिस करने के लिए समय और जानकारी नहीं होती है। बहुत से निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उन्हें म्यूचुअल फंड चुनने से पहले की प्रक्रिया और किन बातों का ध्यान रखना है, इसके बारे में पक्का पता नहीं होता है। छोटी शुरुआत करें, लगातार निवेश करते रहें; म्यूचुअल फंड में निवेश करना मुश्किल नहीं होना चाहिए।

नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करके म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करें – शुरुआत करने वालों के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन निवेश है

स्टेप 1 – KYC पूरी करें

म्यूचुअल फंड शुरू करने के लिए, आपको PAN (परमानेंट अकाउंट नंबर), आधार कार्ड, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी, बैंक अकाउंट नंबर और बैंक की दूसरी जानकारी देकर KYC (नो योर क्लाइंट) वेरिफिकेशन पूरा करना होगा। KYC नियमों का पालन करने के लिए, आप ऑनलाइन फ़ॉर्म भर सकते हैं। KYC फ़ॉर्म का ऑनलाइन लिंक नीचे दिया गया है:

https://www.camsonline.com/Investors/Transactions/KYC/Paper-less-KYC

https://mfs.kfintech.com/investor/Investor/EKYCVerification

और सही जानकारी के साथ फ़ॉर्म सबमिट करें।

स्टेप 2 – रिस्क लेने की क्षमता और समय-सीमा (टाइम होराइज़न) देखें

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, रिस्क लेने की क्षमता और समय-सीमा के हिसाब से म्यूचुअल फंड प्लान चुनें।

स्टेप 3 – प्लेटफ़ॉर्म चुनें

SIP शुरू करने के लिए आपको AMC (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) के साथ रजिस्टर करना होगा।

स्टेप 4 – बैंक अकाउंट और रकम चुनें

अपने बैंक की जानकारी और वह रकम डालें जिसे आप हर महीने इन्वेस्ट करना चाहते हैं।

स्टेप 5 – बैंक मैंडेट सेट करें

ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट करें ताकि आपके अकाउंट से पैसे अपने आप कट जाएं और तय तारीख पर इन्वेस्ट हो जाएं।

स्टेप 6 – मॉनिटर करें

अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करें।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें – शुरुआत करने वालों के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन निवेश है

बैंक के ज़रिए

ज़्यादातर बैंक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर होते हैं और वेल्थ मैनेजमेंट सर्विस देते हैं; बैंक के साथ आप रेगुलर प्लान में निवेश करेंगे। बैंक ब्रांच के ज़रिए ऑनलाइन म्यूचुअल फंड सर्विस और वेल्थ मैनेजमेंट सर्विस भी देते हैं।

सीधे AMC (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) के साथ

KYC वेरिफ़ाई होने के बाद, आपको अपना KYC AMC ऑफिस में या AMC के ऑनलाइन पोर्टल के ज़रिए जमा करना होगा। आप डायरेक्ट प्लान खरीद सकते हैं; रेगुलर प्लान की तुलना में इनका एक्सपेंस रेश्यो कम होता है और रिटर्न रेगुलर प्लान से ज़्यादा होता है। अगर आप अनुभवी निवेशक हैं, तो आप यह तरीका चुन सकते हैं।

RIA (रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र) के ज़रिए

आप SEBI रजिस्टर्ड RIA के ज़रिए निवेश कर सकते हैं; आप RIA के ज़रिए डायरेक्ट प्लान में निवेश कर सकते हैं। AMC, RIA को कोई कमीशन नहीं देती है, इसलिए हितों का कोई टकराव नहीं होता है। RIA सर्विस के लिए फ़ीस ले सकते हैं। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर या रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र के ज़रिए निवेश करने का फ़ैसला करने से पहले आपको अच्छी तरह जाँच-पड़ताल कर लेनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए

आप AMFI रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए निवेश कर सकते हैं; वे क्लाइंट से फ़ीस नहीं लेते हैं और सीधे फंड हाउस से कमीशन लेते हैं। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए आप रेगुलर प्लान में निवेश करेंगे और डायरेक्ट प्लान की तुलना में एक्सपेंस रेश्यो ज़्यादा होगा। नए निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए निवेश करना समझदारी होगी, क्योंकि वे आपके KYC कंप्लायंस में मदद कर सकते हैं और आपकी रिस्क लेने की क्षमता और निवेश की ज़रूरतों के हिसाब से सही म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।

RTA (रजिस्ट्रार और ट्रांसफ़र एजेंट) के ज़रिए

आप RTA के ज़रिए निवेश कर सकते हैं; RTA फंड हाउस की ओर से म्यूचुअल फंड ट्रांज़ैक्शन प्रोसेस करते हैं। आप RTA के ज़रिए डायरेक्ट और रेगुलर दोनों प्लान में निवेश कर सकते हैं, लेकिन आपको यह पता होना चाहिए कि जिस AMC की स्कीम आप खरीदना चाहते हैं, उसे कौन सा RTA सर्विस देता है। RTA के ज़रिए निवेश करने का मुख्य फ़ायदा यह है कि आप अलग-अलग AMC के कई फंड में निवेश, रिडेम्पशन, स्विच वगैरह जैसे ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं, बशर्ते उन AMC को एक ही RTA सर्विस देता हो।

एसेट क्लास के आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश करें – शुरुआत करने वालों के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन निवेश है

म्यूचुअल फंड एसेट क्लास को तीन मुख्य कैटेगरी में बांटा गया है:

डेट म्यूचुअल फंड

डेट फंड को फिक्स्ड इनकम फंड या बॉन्ड फंड भी कहा जाता है। ये मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट और दूसरे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं और आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम उतार-चढ़ाव वाले होते हैं। ये फंड ब्याज दर, क्रेडिट रेटिंग, लिक्विडिटी और जारीकर्ता की क्रेडिट योग्यता से प्रभावित होते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जिनकी जोखिम लेने की क्षमता कम है या जो कम और मध्यम अवधि में स्थिर रिटर्न चाहते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड, जिन्हें ग्रोथ फंड भी कहा जाता है, मुख्य रूप से कंपनी के स्टॉक और शेयरों में निवेश करते हैं। ये फंड डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं, हालांकि इनमें जोखिम भी होता है क्योंकि फंड का प्रदर्शन बाजार की विभिन्न स्थितियों पर निर्भर करता है। इसके अलावा, इक्विटी फंड को दो कैटेगरी में बांटा गया है: पैसिव फंड और एक्टिव फंड। पैसिव फंड बाजार के इंडेक्स या सेगमेंट को ट्रैक करते हैं और स्टॉक चुनने में फंड मैनेजर की कोई सक्रिय भूमिका नहीं होती है, जबकि एक्टिव फंड स्कीम को फंड मैनेजर सक्रिय रूप से मैनेज करते हैं, जो निवेश के लिए स्टॉक चुनते हैं। इसलिए, शुरुआती निवेशकों के लिए निवेश की अवधि, जोखिम लेने की क्षमता और बाजार की स्थितियों पर विचार करने के बाद फंड चुनना बेहतर होता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड डेट और इक्विटी दोनों का मिश्रण निवेश करते हैं और इसमें सोना (गोल्ड) जैसी अन्य एसेट क्लास भी शामिल हो सकती हैं। हाइब्रिड फंड इक्विटी से मिलने वाले फायदे और इनकम की स्थिरता के लिए डेट का मिश्रण होते हैं। इस प्रकार निवेशकों के पास कई एसेट क्लास में निवेश करने का विकल्प होता है; शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में हाइब्रिड फंड में उतार-चढ़ाव कम होता है। इसके अलावा, हाइब्रिड फंड कई तरह के फंड पेश करते हैं जैसे एग्रेसिव हाइब्रिड फंड, कंजरवेटिव हाइब्रिड फंड, डायनामिक हाइब्रिड फंड, इक्विटी सेविंग फंड, मल्टीपल एसेट फंड, आर्बिट्राज फंड आदि। हाइब्रिड फंड उन शुरुआती निवेशकों के लिए सही हैं जो इक्विटी बाजार के उतार-चढ़ाव का सामना नहीं करना चाहते हैं।

डिस्क्लेमर

यह ब्लॉग केवल सामान्य जानकारी और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसमें कोई वित्तीय, निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं दी गई है। यह जानकारी सार्वजनिक रूप से उपलब्ध स्रोतों और इसे लिखते समय बाजार की समझ पर आधारित है और वैश्विक घटनाक्रमों के कारण बदल सकती है। भू-राजनीतिक घटनाओं के दौरान बाजारों के पिछले प्रदर्शन से भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं मिलती है। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश का निर्णय लेने से पहले अपनी खुद की रिसर्च करें और योग्य पेशेवरों से सलाह लें। ‘Finance with Prakash’ इस जानकारी के आधार पर परिणामों के बारे में कोई आश्वासन नहीं देता है।