ଜୀବନ ବୀମା କ’ଣ ଏବଂ ଏହା କାହିଁକି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ? ଜୀବନ ବୀମା ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାର ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଂଶ ଏବଂ ଏହା ଜଣେ ବ୍ୟକ୍ତି (ପଲିସି ଧାରକ) ଏବଂ ବୀମା କମ୍ପାନୀ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ଚୁକ୍ତି, ଯେଉଁଠାରେ ପଲିସି ଧାରକ ବୀମାକାରୀ (ବୀମା କମ୍ପାନୀ)କୁ ନିୟମିତ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି ଏବଂ ବୀମାକାରୀ (ବୀମା କମ୍ପାନୀ) ପଲିସି ଧାରକରଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ ପରେ ନିର୍ଦ୍ଧିଷ୍ଟ ହିତାଧିକାରୀଙ୍କୁ ଏକ ପରିମାଣର ଟଙ୍କା ଦେବାକୁ ରାଜି ହୁଅନ୍ତି। ତେଣୁ ଏହା ଏକ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ଯାହା ଅସମୟ ମୃତ୍ୟୁ କ୍ଷେତ୍ରରେ ପରିବାରକୁ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରେ, ଜୀବନ ବୀମାର ମୌଳିକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ହେଉଛି ହଠାତ୍ ମୃତ୍ୟୁ ଏବଂ ଆୟ କ୍ଷତି ଯୋଗୁଁ ଆର୍ଥିକ ସହାୟତା ପ୍ରଦାନ କରିବା। ବ୍ୟାପକ ଭାବରେ ଦୁଇ ପ୍ରକାରର ଜୀବନ ବୀମା ଯୋଜନା ଅଛି।

ବୀମା - ଏହା ଅକାଳ ମୃତ୍ୟୁ ଘଟଣାରେ ନିର୍ଦ୍ଧିଷ୍ଟ ହିତାଧିକାରୀଙ୍କୁ ଏକ ଉଚ୍ଚ ପରିମାଣର ବୀମା ପ୍ରଦାନ କରେ, କୌଣସି ପରିପକ୍ୱତା ଲାଭ ବିନା।

ସଞ୍ଚୟ ଯୋଜନା ସହିତ ବୀମା – ସଞ୍ଚୟ ଯୋଜନା ସହିତ ବୀମା ହେଉଛି ଏକ ଦ୍ୱୈତ ଲାଭ ଜୀବନ ବୀମା ଯୋଜନା ଯାହା ବୀମା ଏବଂ ପରିପକ୍ୱତା ଲାଭ ପ୍ରଦାନ କରେ।

ଏହା କାହିଁକି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ

ଜୀବନ ବୀମା ଆପଣଙ୍କ ଲାଭାର୍ଥୀଙ୍କୁ ଆପଣଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ ପରେ ଏକକାଳୀନ ପରିମାଣର ପରିଶୋଧ ପ୍ରଦାନ କରେ, ହିତାଧିକାରୀଙ୍କୁ ତୁରନ୍ତ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରେ ଯାହା ନିଶ୍ଚିତ କରେ ଯେ ଏହି କଷ୍ଟକର ସମୟରେ ଆପଣଙ୍କ ପରିବାର ଭାରରେ ନାହିଁ।

ମନର ଶାନ୍ତି - ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି ନିଶ୍ଚିତ କରେ ଯେ ଆପଣଙ୍କ ପରିବାର ଆପଣଙ୍କ ଅନୁପସ୍ଥିତିରେ ମଧ୍ୟ କୌଣସି ଆପୋଷ ବିନା ସମାନ ଜୀବନଶୈଳୀ ଜାରି ରଖିବ। ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସିର ଅର୍ଥ ମନର ଶାନ୍ତି।

ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଆର୍ଥିକ ଲାଭ - ଜୀବନ ବୀମା ହେଉଛି ସମ୍ପତ୍ତି ସୃଷ୍ଟି ପାଇଁ ଏକ ଉପକରଣ, ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଯୋଜନା ସମୟ ସହିତ ଆର୍ଥିକ ପାଣ୍ଠି ଗଠନ କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ। ଏହି ପାଣ୍ଠି ଭବିଷ୍ୟତରେ ପିଲାମାନଙ୍କ ଶିକ୍ଷା, ପିଲାମାନଙ୍କ ବିବାହ, ଗୃହ ଋଣ ପାଇଁ ଡାଉନ ପେମେଣ୍ଟ କିମ୍ବା ଇତ୍ୟାଦି ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରାଯାଇପାରେ ଯେତେବେଳେ ଆପଣଙ୍କ ପରିବାର ସୁରକ୍ଷିତ ରହିଥାଏ।

ପରିବାର ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା - ଏହା ଆପଣଙ୍କର ରୋଜଗାର ଯାହା ପରିବାରକୁ ଏକ ମାନକ ଜୀବନଶୈଳୀ ପ୍ରଦାନ କରୁଛି। ଯଦି ଏହା ଅଦୃଶ୍ୟ ହୋଇଯାଏ ତେବେ ପରିବାର ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ବିପଦରେ ପଡ଼ିଥାଏ। ଏକ ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି ଆପଣଙ୍କ ଆୟକୁ ବଦଳାଇବା ପାଇଁ ପାଣ୍ଠି ପ୍ରଦାନ କରେ।

କର ଲାଭ - ଆୟକର ଆଇନ 1961 ର ଧାରା 80 C ଅନୁଯାୟୀ, ଦେୟ ପ୍ରିମିୟମ କଟାଉଣ୍ଟ ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ ଏବଂ ଧାରା 10(10) D ଅନୁଯାୟୀ ଆପଣ କିମ୍ବା ପରିବାର ଦ୍ୱାରା ପ୍ରାପ୍ତ ଶେଷ ଦେୟ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ କର ମୁକ୍ତ।

ବିଭିନ୍ନ ବ୍ୟକ୍ତି ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର ସୁରକ୍ଷା ଚାହାଁନ୍ତି, ତେଣୁ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି ଅଛି। ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର ପଲିସି ସତ୍ତ୍ୱେ ମୋ ମତରେ ଦୁଇଟି ମୁଖ୍ୟ ପ୍ରକାରର ପଲିସି ହେଉଛି ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନ ବୀମା ଏବଂ ମିଆଦୀ ଜୀବନ ବୀମା।

ସମଗ୍ର ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି - ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି ସାରା ଜୀବନ ପାଇଁ ଅର୍ଥାତ୍ 99 ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବୀମା କଭରେଜ ପ୍ରଦାନ କରେ। 99 ବର୍ଷ ବୟସ ପୂର୍ବରୁ ବୀମାକୃତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ ହେଲେ ନୋମିନିଙ୍କୁ ବୀମା ରାଶି ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ। ଏହା ବୀମା ଏବଂ ନିବେଶର ଏକ ମିଶ୍ରଣ କାରଣ ଏହା ମୃତ୍ୟୁ ଏବଂ ପରିପକ୍ୱତା ଲାଭ ଉଭୟ ପ୍ରଦାନ କରେ। ପୁଣି ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ଡ୍ ବୀମା ଯୋଜନା କିମ୍ବା ପାରମ୍ପରିକ ବୀମା ଯୋଜନା ପାଇଁ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି ଅଛି। ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସିର ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାର ଅଛି ଯାହା ଅନନ୍ୟ ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ ଏବଂ ପ୍ରିମିୟମ୍ ସହିତ ଅଛି ଯେପରିକି ସମଗ୍ର ଜୀବନ ବୀମାର ସୀମିତ ଦେୟ, ଏକକ ପ୍ରିମିୟମ୍ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି, ସଂଶୋଧିତ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି, ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି, ମିଳିତ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି, ଅଂଶଗ୍ରହଣକାରୀ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି, ଅଣ-ଭାଗୀଦାର ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି, ପ୍ୟୁର୍ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ଯୋଜନା, ସ୍ତର ପ୍ରିମିୟମ୍ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି, ମଧ୍ୟବର୍ତ୍ତୀ ପ୍ରିମିୟମ୍ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି। ଜଣେ ଏକ ପାରମ୍ପରିକ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି କିମ୍ବା ଏକ ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ ବୀମା ଯୋଜନା ପଲିସି ବାଛିପାରିବେ। ପରିପକ୍ୱତାର ପରିମାଣ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସିର ପ୍ରକାର ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପଲିସି ସେମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଭଲ ବିକଳ୍ପ ହୋଇପାରେ ଯେଉଁମାନେ ଜୀବନବ୍ୟାପୀ କଭରେଜ ଏବଂ ସମୟ ସହିତ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ମାଣ କରୁଥିବା ପଲିସି ଚାହାଁନ୍ତି।

ଟର୍ମ ଲାଇଫ୍ ଇନସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପଲିସି - ଟର୍ମ ଲାଇଫ୍ ଇନସ୍ୟୁରାନ୍ସ ପଲିସିରେ, ଆପଣ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଅବଧି ପାଇଁ ଏକ ସ୍ଥିର ପ୍ରିମିୟମ୍ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି ଏବଂ ଯଦି ପଲିସି ସକ୍ରିୟ ଥିବା ସମୟରେ ଆପଣ ସେହି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ମୃତ୍ୟୁବରଣ କରନ୍ତି, ତେବେ ଆପଣଙ୍କର ମନୋନୀତ ବ୍ୟକ୍ତି ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ନିଶ୍ଚିତ ରାଶି ପାଇବେ। ଏହା ବୀମାର ସବୁଠାରୁ ସରଳ ଏବଂ ପବିତ୍ର ରୂପ। ଟର୍ମ ପ୍ଲାନ୍ ପଲିସିରେ କୌଣସି ସଞ୍ଚୟ କିମ୍ବା ନିବେଶ ଉପାଦାନ ନାହିଁ କିନ୍ତୁ ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ଅତିରିକ୍ତ ରାଇଡର ମାଧ୍ୟମରେ କଭରେଜ୍ କଷ୍ଟମାଇଜ୍ କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ। ବଜାରରେ ଉପଲବ୍ଧ ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର ଟର୍ମ ଇନସ୍ୟୁରାନ୍ସ ହେଉଛି

କ) ପଲିସି ଅବଧି ସାରା ବୀମା ରାଶି ସ୍ଥିର ରହିଥାଏ।

ଖ) ପ୍ରତିବର୍ଷ ବୀମା ରାଶି ବୃଦ୍ଧି ପାଏ।

ଗ) ପ୍ରତିବର୍ଷ ପୂର୍ବ-ନିର୍ଭାଷିତ ଆଧାରରେ ବୀମା ରାଶି ହ୍ରାସ ପାଏ।

ଘ) ଯଦି ଜୀବନ ବୀମାକୃତ ବ୍ୟକ୍ତି ପଲିସି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ମୃତ୍ୟୁବରଣ କରନ୍ତି, ତେବେ ବୀମାକୃତ ରାଶି ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ। ଯଦି ପଲିସି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ବୀମାକୃତ ବ୍ୟକ୍ତି ବଞ୍ଚି ରହନ୍ତି, ତେବେ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ କର କାଟିବା ପରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମ ପରିପକ୍ୱତା ଲାଭ ଭାବରେ ଫେରସ୍ତ କରାଯାଏ।

ULIP – ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ ବୀମା ଯୋଜନା ସମ୍ପତ୍ତି ସୃଷ୍ଟି ସହିତ ବୀମା ମଧ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରେ, ଏକ ଏକକ ପଲିସି ଯାହା ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ସମ୍ପତ୍ତି ସୃଷ୍ଟି ଏବଂ ଜୀବନ କଭର ପାଇଁ ଦ୍ୱୈତ ଲାଭ ବଜାର ଲିଙ୍କ୍ଡ୍ ନିବେଶ ପ୍ରଦାନ କରେ, ଏହା ଏକ ହାଇବ୍ରିଡ୍ ଆର୍ଥିକ ଉତ୍ପାଦ। ULIP ର ପୂର୍ଣ୍ଣ ରୂପ ହେଉଛି ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କ୍ ବୀମା ଯୋଜନା। ପଲିସି ଧାରକଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମକୁ ଦୁଇଟି ଭାଗରେ ବିଭକ୍ତ କରାଯାଇଛି ଗୋଟିଏ ଜୀବନ କଭର ପାଇଁ ଏବଂ ଅନ୍ୟ ଅଂଶ ଋଣ, ଇକ୍ୱିଟି କିମ୍ବା ବାଲାନ୍ସଡ୍ ଫଣ୍ଡ ଭଳି ବଜାର ଲିଙ୍କ୍ଡ୍ ଫଣ୍ଡରେ। ଆପଣ ବର୍ଷଗୁଡ଼ିକର ଏକ ବାଧ୍ୟତାମୂଳକ ଲକ୍ ଇନ୍ ଅବଧି ସହିତ ନିୟମିତ ଭାବରେ ନିବେଶ କରିବାକୁ ଚାହୁଁଥିବା ପରିମାଣ ବାଛିପାରିବେ। ପଲିସି ଅଧୀନରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମ ଆୟକର ଆଇନର ଧାରା 80C ଅନୁଯାୟୀ ସର୍ତ୍ତ ଅନୁଯାୟୀ ପ୍ରତିବର୍ଷ ₹1,50,000/- ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କଟାଇବା ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ। ସମାନ ଆଇନ ଅନୁଯାୟୀ ଧାରା 10(10D) ଅନୁଯାୟୀ ULIP ରୁ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ମଧ୍ୟ ଛାଡ଼ କରାଯାଇଛି।

ଏଣ୍ଡାଉମେଣ୍ଟ ଯୋଜନା କିମ୍ବା ସଞ୍ଚୟ ଯୋଜନା - ଏଣ୍ଡାଉମେଣ୍ଟ ଯୋଜନା ଜୀବନ କଭର ସହିତ ସ୍ଥିର ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରଦାନ କରେ। ଏଗୁଡ଼ିକ କମ୍ ବିପଦପୂର୍ଣ୍ଣ ଯୋଜନା ଏବଂ ଆପଣଙ୍କୁ ନିୟମିତ ଭାବରେ ସଞ୍ଚୟ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିପାରେ। ଏହିପରି ଯୋଜନାରୁ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ବଜାର ସହିତ ଜଡିତ ନୁହେଁ ତେଣୁ ବଜାର ସମ୍ପର୍କିତ ଅସ୍ଥିରତାରୁ ମୁକ୍ତ। ପରିପକ୍ୱତା ପରେ ଆପଣ ଏକକାଳୀନ କିମ୍ବା ନିୟମିତ ଆୟ ଭାବରେ ଆପଣଙ୍କର ରିଟର୍ଣ୍ଣ ବାଛିପାରିବେ। ଘର କିଣିବା, ପିଲାମାନଙ୍କ ବିବାହ ଏବଂ ଶିକ୍ଷା କିମ୍ବା ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ପରି ଅଣ-ଆଲୋଚନାଯୋଗ୍ୟ ଲକ୍ଷ୍ୟ ପାଇଁ ଏଣ୍ଡାଉମେଣ୍ଟ ଯୋଜନାକୁ ବିଚାର କରନ୍ତୁ। ପଲିସି ଅଧୀନରେ ଦେୟ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଆୟକର ଆଇନର ଧାରା 80C ଅନୁଯାୟୀ ସର୍ତ୍ତ ଅନୁଯାୟୀ ବାର୍ଷିକ ₹1,50,000/- ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ କଟନ ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ। ସମାନ ଆଇନ ଅନୁଯାୟୀ ଧାରା 10(10D) ଅନୁଯାୟୀ ଏଣ୍ଡାଉମେଣ୍ଟ ଯୋଜନାରୁ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ମଧ୍ୟ ଛାଡ଼ କରାଯାଇଛି।