इमरजेंसी फंड ऐसी मुश्किल और ज़रूरी स्थितियों से निपटने के लिए बनाए जाते हैं जब हमें तुरंत पैसे की ज़रूरत होती है, जैसे मेडिकल इमरजेंसी, नौकरी छूटना, बिज़नेस में नुकसान या परिवार से जुड़ी कोई और समस्या। ऐसी कोई भी घटना हो सकती है; अगर हमने पहले से इमरजेंसी फंड बनाया है, तो हम उसे अच्छे से संभाल सकते हैं, और यहाँ पर इमरजेंसी फंड का महत्व पता चलता हैअगर हमारे पास इमरजेंसी फंड नहीं है, तो हमें उधार लेना पड़ सकता है, क्रेडिट कार्ड या लोन का इस्तेमाल करना पड़ सकता है, या फिक्स्ड डिपॉज़िट और रिकरिंग डिपॉज़िट जैसे इन्वेस्टमेंट तोड़ने पड़ सकते हैं। इमरजेंसी फंड आर्थिक स्थिरता देता है। इमरजेंसी फंड की रकम का एक आम नियम यह है कि यह 6 से 9 महीने के खर्च के बराबर होनी चाहिए। इमरजेंसी फंड आपके कुल पर्सनल फाइनेंस का एक ज़रूरी हिस्सा है; यह संकट या इमरजेंसी के समय मज़बूत आर्थिक सहारा देता है। यह आपको इमरजेंसी के समय बिना लंबे समय के लक्ष्यों के लिए किए गए इन्वेस्टमेंट को छेड़े बिना अपनी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकता है। आम तौर पर ऐसे फंड बैंक की फिक्स्ड डिपॉज़िट या लिक्विड या बहुत कम समय वाले फंड में रखे जा सकते हैं, लेकिन इमरजेंसी फंड में रिटर्न से ज़्यादा सुरक्षा को प्राथमिकता दी जानी चाहिए। इमरजेंसी फंड बनाते समय, अपने मुख्य अकाउंट से पेमेंट शेड्यूल करना सबसे अच्छा रहता है ताकि आपकी इनकम का एक हिस्सा इमरजेंसी फंड में जाता रहे। अगर आप रिकरिंग डिपॉज़िट में इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आपको हर बार अपने फंड को इमरजेंसी फंड में भेजने के बारे में याद रखने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी। ज़रूरत के समय इंश्योरेंस पॉलिसी मदद कर सकती है; इसलिए पर्याप्त कवरेज के साथ अपनी इंश्योरेंस की ज़रूरतों का आकलन करें। इमरजेंसी फंड का इस्तेमाल करने के लिए साफ़ नियम होना ज़रूरी है ताकि आप सालों से जमा की गई बचत को खत्म न कर दें। इमरजेंसी फंड बनाने के लिए ज़्यादा आर्थिक अनुशासन की ज़रूरत होती है।

इमरजेंसी कभी बताकर नहीं आती। हो सकता है कि आप किसी पल का मज़ा ले रहे हों और अगले ही पल आपको मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना पड़ जाए।

आपको कितनी बचत करनी चाहिए? इमरजेंसी फंड के लिए 3-6-9-12 नियमों का इस्तेमाल करें।

इमरजेंसी के लिए 3-6-9-12 नियम मददगार हो सकते हैं, लेकिन ये सिर्फ़ गाइडलाइन हैं, सख़्त नियम नहीं। आप अपनी इनकम, खर्च और पिछले अनुभव के आधार पर 4-7-10-13 का विकल्प भी चुन सकते हैं।

3 महीने की टेक-होम सैलरी (हाथ में आने वाली सैलरी) इमरजेंसी फंड का एक अच्छा लक्ष्य है; अगर आप अकेले हैं, आपकी नौकरी पक्की है और आप पर बच्चे या कोई और निर्भर नहीं है।

6 महीने की टेक-होम सैलरी इमरजेंसी फंड का एक अच्छा लक्ष्य है; अगर आप शादीशुदा हैं और आप पर बच्चे जैसे लोग निर्भर हैं, तो 9 महीने की ‘टेक-होम पे’ (हाथ में आने वाली सैलरी) का इमरजेंसी फंड बनाना अच्छा लक्ष्य है; अगर आपके परिवार में माता-पिता भी आप पर निर्भर हैं, तो 12 महीने की ‘टेक-होम पे’ का लक्ष्य रखें। यह उन लोगों के लिए भी है जो अपना बिज़नेस करते हैं या जिनकी इनकम घटती-बढ़ती रहती है।

अपनी इनकम की स्थिरता और आप पर निर्भर लोगों के आधार पर 3-6-9-12 के नियम से अपना लक्ष्य तय करें।

गुज़ारे के लिए ज़रूरी कम-से-कम बजट का हिसाब लगाएं।

स्टेप – 1 – अपनी फिक्स्ड डिस्पोजेबल इनकम (ग्रॉसरी, किराया, स्कूल फीस, EMI, यूटिलिटी बिल, इंश्योरेंस प्रीमियम और ऊपर बताई गई चीज़ों के अलावा आपके लिए ज़रूरी कोई भी मासिक खर्च) का हिसाब लगाएं।

स्टेप – 2 – उस मासिक रकम को अपने टियर (3-6-9-12) के हिसाब से गुणा करें।

इमरजेंसी फंड की ज़रूरत क्यों है?

मुश्किल समय में फाइनेंशियल सहारा – इमरजेंसी फंड बिना किसी देरी के तुरंत पैसे का ज़रिया देता है। यह आपको लोन लेने या दूसरे ऐसे विकल्पों को चुनने से बचाता है जो भविष्य में आपकी फाइनेंशियल हालत खराब कर सकते हैं।

लंबे समय के लक्ष्यों में रुकावट से बचाव – इमरजेंसी फंड आपको नुकसान उठाकर लंबे समय की बचत या लक्ष्यों के लिए जमा पैसे निकालने की ज़रूरत से बचाता है।

मुश्किल समय में इनकम का विकल्प – अगर आपकी नौकरी चली जाती है या कोई मेडिकल इमरजेंसी आती है, तो इमरजेंसी फंड आपकी इनकम की जगह ले सकता है।

मन की शांति – इमरजेंसी फंड आपको मुश्किल हालात का आत्मविश्वास से सामना करने की सुरक्षा देता है और तनाव कम करता है।

इमरजेंसी फंड कैसे बनाएं

आइए इमरजेंसी फंड को बनाए रखने और बढ़ाने के कुछ तरीकों पर नज़र डालें।

ऑटोमैटिक ट्रांसफर – इमरजेंसी फंड बढ़ाने का सबसे आसान तरीका अपनी बचत को ऑटोमेट करना है। इससे आप अपने इमरजेंसी फंड में योगदान करने के लिए पैसे अलग कर पाते हैं। हर सैलरी से एक निश्चित रकम अलग रखें; ऐसी रकम चुनें जिसे आप आसानी से अलग कर सकें और सीधे अलग सेविंग अकाउंट में डाल सकें। इसके लिए बिना किसी मेहनत के, चेकिंग अकाउंट से बनाए गए सेविंग अकाउंट में ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट करें।

बचे हुए पैसे (चिल्लर) जमा करें – धीरे-धीरे लेकिन लगातार चलने से ही जीत मिलती है। जब आप कैश में कुछ खरीदते हैं या कोई बड़ा बिल चुकाते हैं और कुछ पैसे (चिल्लर) बच जाते हैं, तो उन्हें एक जार या किसी डिब्बे में डाल दें। जब जार या डिब्बा भर जाए, तो उसे बैंक ले जाएं और अपने सेविंग अकाउंट में जमा कर दें।

अचानक मिली एक्स्ट्रा रकम जमा करें – हम सभी को कभी-न-कभी किसी खास मौके या त्योहार पर अचानक कुछ पैसे मिल जाते हैं। कोशिश करें कि उस रकम का एक बड़ा हिस्सा या पूरी रकम अपने इमरजेंसी फंड में डाल दें।

एक्स्ट्रा पैसे जमा करें – जब सैलरी पीरियड के आखिर में आपके अकाउंट में कुछ एक्स्ट्रा पैसे या सरप्लस बचता है, तो उस सरप्लस का कुछ हिस्सा या पूरी रकम अपने इमरजेंसी फंड में डाल दें।

फ़ालतू खर्च कम करें – हममें से ज़्यादातर लोग खाने-पीने (बाहर खाना), इस्तेमाल न होने वाले सब्सक्रिप्शन और मनोरंजन, ट्रांसपोर्टेशन और पर्सनल केयर जैसे खर्चों को कम करके अपना बजट घटा सकते हैं। छोटे-छोटे खर्चों में कटौती करने से भी काफ़ी बचत हो सकती है, और जब हम इस बचे हुए पैसे को अपने इमरजेंसी फंड में डालते हैं, तो एक बड़ी रकम जमा हो सकती है।

अपने पैसे को अपने लिए काम पर लगाएँ – जब आप अपने इमरजेंसी फंड को ज़्यादा ब्याज देने वाले सेविंग अकाउंट या मनी मार्केट अकाउंट में रखते हैं, तो वह अपने-आप बढ़ने लगता है।

निष्कर्ष

इमरजेंसी फंड बनाना मुश्किल हो सकता है; इमरजेंसी फंड का साइज़ लाइफ़स्टाइल, महीने के खर्चों और परिवार की ज़िम्मेदारियों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। इमरजेंसी फंड के लिए पैसे जमा करने के कई तरीके हैं, और सबसे अच्छा तरीका आपकी पसंद और आपके फ़ाइनेंशियल डिसिप्लिन पर निर्भर करता है। आपकी फ़ाइनेंशियल स्थिति चाहे जैसी भी हो, हम कम से कम इमरजेंसी फंड बनाने की दिशा में एक कदम तो उठा ही सकते हैं।