ଅବସର ଯୋଜନା ସମୟରେ ହେଉଥିବା ସାଧାରଣ ଭୁଲ୍ ଏବଂ ସେଗୁଡ଼ିକୁ କିପରି ଏଡ଼ାଇ ହେବ, ସେ ବିଷୟରେ ଜାଣିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ; କାରଣ ଏହା ଜୀବନବ୍ୟାପୀ ଆର୍ଥିକ ପ୍ରଭାବ ପକାଇପାରେ। ଅବସର ସମୟ ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ପାଣ୍ଠି (କର୍ପସ୍) ଏକାଥରକେ କିମ୍ବା ଆକସ୍ମିକ ଭାବେ ପ୍ରସ୍ତୁତ ହୁଏ ନାହିଁ; ଏଥିପାଇଁ ଦଶନ୍ଧି ଧରି ସଞ୍ଚୟ, ନିବେଶ ଏବଂ ଉପଯୁକ୍ତ ରଣନୀତିର ଆବଶ୍ୟକତା ରହିଥାଏ। ଅବସର ପରବର୍ତ୍ତୀ ସମୟ ହେଉଛି ବିଶ୍ରାମ ଏବଂ ପୂର୍ବରୁ ଅଧୁରା ରହିଯାଇଥିବା କାର୍ଯ୍ୟଗୁଡ଼ିକୁ ପୂରଣ କରିବାର ସମୟ। ଅନେକ ଲୋକ ଅବସର ପାଇଁ ପ୍ରସ୍ତୁତ ରୁହନ୍ତି ନାହିଁ, କିନ୍ତୁ ଉପଯୁକ୍ତ ଯୋଜନା ଏବଂ ରଣନୀତି ଏକ ସୁଖକର ଅବସର ଜୀବନ ସୁନିଶ୍ଚିତ କରେ। ତେଣୁ, ଅବସର ଯୋଜନା କରିବା ସମୟରେ ସାଧାରଣ ଭୁଲ୍‌ଗୁଡ଼ିକୁ ଏଡ଼ାଇବା ଉଚିତ୍।

ଅବସର ପାଇଁ ଯୋଜନା ନ କରିବା – ରୋଜଗାରକ୍ଷମ ସମୟରେ ହିଁ ଅବସର ଯୋଜନା ବିଷୟରେ ଚିନ୍ତା କରିବା ଉଚିତ୍, କିନ୍ତୁ ଭଲ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ଥାଇ ମଧ୍ୟ ଆମେ ଏଥିପାଇଁ ପ୍ରସ୍ତୁତ ରହୁନାହୁଁ। ରୋଜଗାର ସମୟରେ ଆମେ ଅବସର ପରବର୍ତ୍ତୀ ସମୟର କଷ୍ଟ ବା ଆହ୍ୱାନକୁ ଅନୁଭବ କରିପାରୁନାହୁଁ। ନିୟମିତ ରୋଜଗାର କରୁଥିବା ସମୟରେ ଆମେ ଦରମା କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟ ମାଧ୍ୟମରେ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ଅର୍ଥ ପାଇଥାଉ, କିନ୍ତୁ ଅବସର ନେବା ପରେ ଆୟର ଉତ୍ସ ବନ୍ଦ ହୋଇଯାଏ। ଯଦି ଆପଣ ଅବସର ପାଇଁ ଯୋଜନା କରନ୍ତି ନାହିଁ, ତେବେ ବୃଦ୍ଧାବସ୍ଥାରେ ମଧ୍ୟ ଆପଣଙ୍କୁ କାମ କରିବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ, ଜୀବନଶୈଳୀରେ ସଙ୍କୋଚନ ଆଣିବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ ଏବଂ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପରିସ୍ଥିତିରେ ଅସୁବିଧାର ସମ୍ମୁଖୀନ ହେବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ।

ବିଳମ୍ବରେ ଆରମ୍ଭ କରିବା – ଲୋକମାନେ ଅବସର ଯୋଜନାରେ ବିଳମ୍ବ କରନ୍ତି; ଯେତେ ଶୀଘ୍ର ଆପଣ ଆରମ୍ଭ କରିବେ, ‘ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି ସୁଧ’ (compound interest) ମାଧ୍ୟମରେ ଆପଣଙ୍କ ଅର୍ଥ ସେତେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇବ। ୪୦-୪୫ ବର୍ଷ ବୟସରେ ମଧ୍ୟ ଆରମ୍ଭ କରିବା ଡେରି ନୁହେଁ, କିନ୍ତୁ ଯେତେ ଶୀଘ୍ର ଆରମ୍ଭ କରିବେ ତାହା ସେତେ ଭଲ। ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି ଲାଭ ପାଇଁ ସମୟ ଆବଶ୍ୟକ; ଯଦି ଆପଣ ନିବେଶରେ ବିଳମ୍ବ କରନ୍ତି, ତେବେ ଚକ

ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା – ଅଧିକାଂଶ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଅବସର ଯୋଜନା ପ୍ରସ୍ତୁତ କରିବା ସମୟରେ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିକୁ ଅଣଦେଖା କରାଯାଏ; ତେଣୁ ନିଜର ସଞ୍ଚୟ ଉପରେ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିର ପ୍ରଭାବକୁ ବିଚାରକୁ ନେବା ନିହାତି ଆବଶ୍ୟକ। ସମୟ ସହିତ ଟଙ୍କାର ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ପାଏ ଏବଂ ଏହା ପ୍ରତିବର୍ଷ କ୍ରୟ କ୍ଷମତାକୁ କମାଇଦିଏ; ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିକୁ ବିଚାରକୁ ନ ନେଲେ ଅବସର ସମୟରେ ଆର୍ଥିକ ବୋଝର ସାମ୍ନା କରିବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ। ସମ୍ପତ୍ତିର ସଠିକ୍ ବଣ୍ଟନ (asset allocation), ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର ବିବିଧକରଣ (diversification), ବୃତ୍ତିଗତ ପରାମର୍ଶ ଏବଂ ନିୟମିତ ସମୀକ୍ଷା ଓ ପରିବର୍ତ୍ତନ ମାଧ୍ୟମରେ ଅବସର ପାଣ୍ଠି ଉପରେ ପଡ଼ୁଥିବା ପ୍ରଭାବକୁ ହ୍ରାସ କରାଯାଇପାରିବ।

ଅତ୍ୟଧିକ ଋଣ – ଅବସର ଯୋଜନା ଉପରେ ଅତ୍ୟଧିକ ଋଣର ପ୍ରଭାବ ଅତ୍ୟନ୍ତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। ଅତ୍ୟଧିକ ଋଣ ଯୋଗୁଁ ଅବସର ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ କରିବା, ପିଲାଙ୍କ ଶିକ୍ଷା ପାଇଁ ଅର୍ଥ ଯୋଗାଡ଼ କରିବା କିମ୍ବା ଘର କିଣିବା କ୍ଷମତା ସୀମିତ ହୋଇଯାଏ। ମାସିକ ଋଣ ପରିଶୋଧ ଫଳରେ ସଞ୍ଚୟ କିମ୍ବା ନିବେଶ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ଖର୍ଚ୍ଚଯୋଗ୍ୟ ଆୟ (disposable income) ହ୍ରାସ ପାଏ। ବାସ୍ତବବାଦୀ ଲକ୍ଷ୍ୟ, ଜରୁରୀକାଳୀନ ପାଣ୍ଠି (emergency fund) ଗଠନ ଏବଂ ବିବିଧକୃତ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଋଣର ପ୍ରଭାବକୁ ହ୍ରାସ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିପାରେ। ଏହା ମଧ୍ୟ ଅବସର ଯୋଜନାରେ କରାଯାଉଥିବା ଏକ ସାଧାରଣ ଭୁଲ୍।

ଆବଶ୍ୟକୀୟ କାଗଜପତ୍ର ଅପଡେଟ୍ ନ କରିବା – ବୟସ ବଢ଼ିବା ସହିତ ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି, ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା ପଲିସି, ନିବେଶ ଖାତା, ଅବସର ଖାତା ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି ଯୋଜନା (estate planning) ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ କାଗଜପତ୍ରର ପରିଚାଳନା କରିବା ଆବଶ୍ୟକ ହୋଇପଡ଼େ। ଏହି କାଗଜପତ୍ରଗୁଡ଼ିକ ଅପଡେଟ୍ ହୋଇ ରହିବା ଏବଂ ସହଜରେ ଉପଲବ୍ଧ ହେବା ଉଚିତ୍; ଆପଣଙ୍କ ଅନୁପସ୍ଥିତିରେ କିମ୍ବା କୌଣସି ଅଘଟଣ ଘଟିଲେ ଆପଣଙ୍କ ଇଚ୍ଛା ବା ନିଷ୍ପତ୍ତି ସ୍ପଷ୍ଟ ଭାବରେ ଉଲ୍ଲେଖ ରହିବା ଆବଶ୍ୟକ।

ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା ଖର୍ଚ୍ଚ ପ୍ରତି ଅବହେଳା – ବୟସ ବଢ଼ିବା ସହିତ ଶାରୀରିକ କ୍ଷମତାରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଆସେ ଏବଂ ଅବସର ପରେ ଫିଟନେସ୍ ବା ସୁସ୍ଥତା ବଜାୟ ରଖିବାର ଗୁରୁତ୍ୱ ଅପାର। ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ଏବଂ ଏହା ସହ ଜଡ଼ିତ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅବସରପ୍ରାପ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଚିନ୍ତାର ବିଷୟ; ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବାର ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଦୃଷ୍ଟିରେ ରଖି ଆମକୁ ଆର୍ଥିକ ବୋଝ ପାଇଁ ପ୍ରସ୍ତୁତ ରହିବାକୁ ପଡ଼ିବ। ନିୟମିତ ବ୍ୟାୟାମ, ପ୍ରତିଦିନ ଚାଲିବା ଏବଂ ଯୋଗାଭ୍ୟାସ ସାମଗ୍ରିକ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟରେ ଉନ୍ନତି ଆଣିଥାଏ, କିନ୍ତୁ ଏହା ବୟସଜନିତ ରୋଗକୁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ରୂପେ ରୋକିପାରେ ନାହିଁ। ତେଣୁ, ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଅଣଦେଖା କରାଯାଇପାରିବ ନାହିଁ ଏବଂ ଉପଯୁକ୍ତ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା ଯୋଜନାକୁ ଅବସର ଯୋଜନାର ଏକ ଅଂଶ କରିବା ଉଚିତ୍।

ଅବସର ପାଣ୍ଠିରୁ ଅକାଳ ଉଠାଣ – EPF, NPS ଏବଂ PPF ଭଳି ଅବସର ପାଣ୍ଠିରୁ କିଛି ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସ୍ୱତନ୍ତ୍ର ପରିସ୍ଥିତିରେ ଅର୍ଥ ଉଠାଇବାକୁ ଅନୁମତି ମିଳିଥାଏ, କିନ୍ତୁ ଏପରି ଉଠାଣ ଫଳରେ ମୋଟ ଜମା ରାଶି କମିଯାଏ ଏବଂ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼େ। ଯଦି ନିର୍ଦ୍ଧାରିତ ସମୟସୀମା ପୂର୍ବରୁ ଅର୍ଥ ଉଠାଯାଏ, ତେବେ ଉକ୍ତ ରାଶି ଉପରେ ଟିକସ ଲାଗିପାରେ। ତେଣୁ, ଅବସର ପାଣ୍ଠିରୁ ଅର୍ଥ ଉଠାଇବା ପୂର୍ବରୁ ସମସ୍ତ ସମ୍ଭାବ୍ୟ ବିକଳ୍ପର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବା ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। ଅଧିକାଂଶ ନିବେଶକଙ୍କ ଦ୍ୱାରା କରାଯାଉଥିବା ଏକ ସାଧାରଣ ଭୁଲ୍ ହେଉଛି...

ବୁଦ୍ଧିମତ୍ତାର ସହ ନିବେଶ ନ କରିବା – ସମସ୍ତ ଅଣ୍ଡା ଗୋଟିଏ ଟୋକେଇରେ ରଖିବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ (ଅର୍ଥାତ୍ ସମସ୍ତ ପୁଞ୍ଜି ଗୋଟିଏ ସ୍ଥାନରେ ଲଗାଇବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ); ଆପଣଙ୍କ ସଞ୍ଚୟ ଏବଂ ନିବେଶ କ୍ଷେତ୍ରରେ ମଧ୍ୟ ଏହା ଲାଗୁ ହୁଏ। ଉପଯୁକ୍ତ ଗବେଷଣା ବିନା ନିବେଶ କରିବା ବୁଦ୍ଧିମାନର କାମ ନୁହେଁ। ନିବେଶରେ ବିବିଧତା (diversification) ରହିବା ଭଲ ଏବଂ କେବଳ ସୁରକ୍ଷିତ କିନ୍ତୁ କମ୍ ଲାଭଦାୟକ ପଦ୍ଧତି (conservative approach) ଆପଣାଇବା ଏକ ଭୁଲ୍ ହୋଇପାରେ। ଅଧିକ ଲାଭ ଦେଉଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି ଯେପରିକି ଷ୍ଟକ୍‌ରେ କିଛି ନିବେଶ କରନ୍ତ

ସମ୍ପତ୍ତି ଯୋଜନା (Estate Planning) କୁ ଅଣଦେଖା କରିବା – ସମ୍ପତ୍ତି ହସ୍ତାନ୍ତର ସମୟରେ ସମ୍ପତ୍ତିର ବଡ଼ କ୍ଷତି ହେବାର ସମ୍ଭାବନା ଥାଏ। ସମ୍ପତ୍ତି ଯୋଜନା ନିଶ୍ଚିତ କରେ ଯେ ଆପଣଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ ପରେ ଆପଣଙ୍କ ସମ୍ପତ୍ତି ଆପଣଙ୍କ ଇଚ୍ଛା ଅନୁଯାୟୀ ବଣ୍ଟନ କରାଯିବ, କିନ୍ତୁ ଆମ ମଧ୍ୟରୁ ଅନେକେ ଏହି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କାର୍ଯ୍ୟକୁ ଅଣଦେଖା କରନ୍ତି, ଯାହା ଫଳରେ ଆଶ୍ରିତ ବ୍ୟକ୍ତିମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଆର୍ଥିକ ଏବଂ ଆଇନଗତ ସମସ୍ୟା ସୃଷ୍ଟି ହୁଏ। ସମ୍ପତ୍ତି ଯୋଜନାର ମୁଖ୍ୟ ଉପାଦାନଗୁଡ଼ିକ ହେଲା:

A) ଉଇଲ୍ (Wills) – ଏକ ଆଇନଗତ ଦସ୍ତାବିଜ ଯେଉଁଥିରେ ଆପଣଙ୍କ ସମ୍ପତ୍ତି କିପରି ବଣ୍ଟନ କରାଯିବ ତାହା ଉଲ୍ଲେଖ ଥାଏ।

B) ପାୱାର୍ ଅଫ୍ ଆଟର୍ଣ୍ଣି (Power of Attorney) – ଏକ ଆଇନଗତ ଦସ୍ତାବିଜ ଯାହା ମାଧ୍ୟମରେ ଆପଣଙ୍କ ଅନୁପସ୍ଥିତିରେ କିମ୍ବା ଆପଣ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବାକୁ ଅକ୍ଷମ ଥିବା ସମୟରେ ଆପଣଙ୍କ ପକ୍ଷରୁ ଆର୍ଥିକ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା ପାଇଁ ଜଣେ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କୁ ନିଯୁକ୍ତ କରାଯାଏ।

C) ଆଡଭାନ୍ସ ଡାଇରେକ୍ଟିଭ୍ସ (Advance Directives) – ଏକ ଆଇନଗତ ଦସ୍ତାବିଜ ଯାହା ସ୍ଥିର କରେ ଯେ ଆପଣ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବାକୁ ଅକ୍ଷମ ଥିଲେ କିଏ ଆପଣଙ୍କ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବ।

D) ଟ୍ରଷ୍ଟ (Trust) – ଏଥିରେ ଆପଣ ଟ୍ରଷ୍ଟ ପରିଚାଳନା ପାଇଁ ଜଣେ ଟ୍ରଷ୍ଟିଙ୍କୁ ନିଯୁକ୍ତ କରନ୍ତି।

ସ୍ପଷ୍ଟ ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀର ଅଭାବରେ, ସମ୍ପତ୍ତି ବଣ୍ଟନକୁ ନେଇ ବିବାଦ ସୃଷ୍ଟି ହୁଏ ଯାହା ଦୀର୍ଘସ୍ଥାୟୀ ଏବଂ ବ୍ୟୟବହୁଳ ଆଇନଗତ ପ୍ରକ୍ରିୟାରେ ପରିଣତ ହୁଏ ଏବଂ ପରିବାର ମଧ୍ୟରେ ମନୋମାଳିନ୍ୟ ସୃଷ୍ଟି କରେ। ଜଣେ ବୃତ୍ତିଗତ ଓକିଲ ନିଶ୍ଚିତ କରିପାରିବେ ଯେ ଆପଣ ନିୟମାବଳୀ ପାଳନ କରୁଛନ୍ତି ଏବଂ ଜଟିଳ ଆଇନଗତ ଆବଶ୍ୟକତା ବିଷୟରେ ଆପଣଙ୍କୁ ମାର୍ଗଦର୍ଶନ ଦେଇପାରିବେ। ଅବସର ଯୋଜନା ସମୟରେ ହେଉଥିବା ଏଭଳି ସାଧାରଣ ଭୁଲରୁ ସମସ୍ତେ ଦୂରେଇ ରହିବା ଉଚିତ୍।

କର ସଞ୍ଚୟକାରୀ ଯୋଜନାକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା – ଅବସରପ୍ରାପ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ପ୍ରାୟତଃ ବିଭିନ୍ନ ଆୟ ଉତ୍ସ ଉପରେ କିପରି ଟିକସ ଲାଗୁ ହୁଏ ସେ ବିଷୟରେ ଅବଗତ ନଥାନ୍ତି ଏବଂ ଫଳସ୍ୱରୂପ ‘ଟିକସ ଯୋଜନା’ (ଆୟକର ଆଇନର ପରିସର ମଧ୍ୟରେ ଟିକସ ବୋଝ କମାଇବା) କରିବାରେ ଅସମର୍ଥ ହୁଅନ୍ତି। କର-ମୁକ୍ତ ନିବେଶ ମଧ୍ୟରେ PPF, ELSS ଏବଂ ସରକାରଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ଜାରି କରାଯାଇଥିବା ‘ଟ୍ୟାକ୍ସ ଫ୍ରି ବଣ୍ଡ’ (Tax Free Bond) ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ। ଅବସର ପରେ ପେନ୍ସନ୍, ବାର୍ଷିକୀ (annuities), ଭଡ଼ା ବାବଦ ଆୟ ଏବଂ ଫିକ୍ସଡ୍ ଡିପୋଜିଟ୍ ଉପରେ ମିଳୁଥିବା ସୁଧ ହେଉଛି ଆୟର ମୁଖ୍ୟ ଉତ୍ସ; ତେଣୁ ଟଙ୍କା ଉଠାଣ ଉପରେ କିପରି ଟିକସ ଲାଗୁ ହୁଏ ତାହା ଜାଣି ସେହି ଅନୁଯାୟୀ ଯୋଜନା କରିବା ଉଚିତ୍।